La souscription d’une assurance habitation est une évidence – du moins, lorsque vous êtes réellement propriétaire d’une maison. Mais qu’en est-il si vous êtes en transition, en train de passer d’un endroit à un autre ? Beaucoup de choses peuvent mal tourner entre le point A et le point B, et vous ne voulez pas être laissé vulnérable.
C’est une question de sécurité.
En 2005, ma famille a déménagé de Chicago à Syracuse, dans l’État de New York. L’assurance de notre ancienne maison a pris fin à minuit le jour de notre déménagement ; notre nouvelle police d’assurance n’est entrée en vigueur que lorsque nous avons emménagé dans notre nouveau logement trois jours plus tard. Cela fait 72 heures entières sans couverture. Heureusement, nous sommes sortis indemnes de cette transition, mais nous n’avons eu que de la chance – et nous ne tenterions pas le sort une nouvelle fois.
Voici la bonne façon de gérer l’assurance habitation lors d’un déménagement afin que vous puissiez être sûr d’être couvert à tout moment. Cette coûteuse erreur d’assurance habitation est facile à commettre lorsque vous déménagez.
L’assurance de votre déménageur peut ne pas être suffisante
Bien sûr, la plupart des entreprises de déménagement ont une assurance pour couvrir les dommages qu’elles peuvent causer à vos biens. Mais souvent, cette couverture est minime et il est difficile de la recouvrer si quelque chose ne va pas.
« La police d’assurance de l’entreprise de déménagement offre souvent des limites faibles qui ne couvriront pas complètement un sinistre ». De plus, « il est généralement très difficile de recouvrer la couverture d’un déménageur en cas de sinistre. »
Ne vous laissez donc pas bercer par un faux sentiment de sécurité simplement parce que vos déménageurs ont une assurance ; assurez-vous d’examiner minutieusement leur police et ses limites afin de savoir ce que vous obtenez.
« La meilleure façon d’éviter un gâchis financier potentiellement catastrophique causé par cette lacune d’assurance est de garder une police d’assurance propriétaire actuelle de la maison que vous quittez en vigueur jusqu’à ce que vous fermiez une nouvelle maison et que vous ayez une nouvelle police d’assurance propriétaire en vigueur ». « De cette façon, il ne devrait pas y avoir de vide de couverture, et le coût est généralement minime. »
De nombreuses compagnies d’assurance permettent aux assurés de maintenir leur couverture jusqu’à 30 jours après la vente d’une maison.
Oui, la plupart des polices d’assurance habitation couvrent vos biens même s’ils ne sont pas à l’intérieur de votre maison. Et cela peut s’avérer pratique pour de nombreuses raisons (nous y reviendrons plus loin)
Il s’agit d’une assurance habitation.
Vous pourriez endommager les biens d’autrui
Disons qu’un ami ou un membre de la famille généreux a invité votre famille à squatter chez lui pendant quelques jours jusqu’à ce que vous fermiez et emménagiez dans votre nouvelle maison. Cela semble génial – jusqu’à ce que votre tout-petit renverse un verre de jus de raisin sur sa moquette toute neuve, ou que votre adolescent laisse accidentellement sa cuisinière allumée et provoque un incendie.
Vous pensez que la police d’assurance de la personne qui possède (ou loue) la maison désormais endommagée couvrira le coût des réparations ? Peu probable, puisque votre enfant est responsable. Ou disons que vous possédez un chien qui est désorienté et stressé par le déménagement. Que se passe-t-il si Fido fait une bouchée d’un passant sur une aire de repos pendant que vous vous dégourdissez les jambes ?
Dans les deux cas, avoir une police d’assurance active vous sauvera la vie. En particulier, vous voudrez une couverture de responsabilité civile, qui couvre les dommages que vous et votre famille causez aux maisons et aux biens d’autrui. Sans elle, préparez-vous à payer vous-même de votre poche.
Vos affaires pourraient être volées
Des objets de valeur peuvent être laissés exposés pendant votre déménagement (par exemple, votre iPhone dans la voiture ou la tablette de votre enfant dans un motel sommaire). Si ces objets sont volés, sans assurance, vous êtes laissé en plan.
« Si un objet fixé en permanence à un véhicule, comme une radio installée, est volé dans une voiture ou endommagé, c’est la police d’assurance automobile qui sera utilisée pour déposer une demande d’indemnisation ». » Cependant, les articles personnels comme les vêtements, un sac de sport, des clubs de golf, des appareils photo, etc. endommagés ou volés à l’intérieur d’une voiture sont couverts en tant que contenu personnel par une police d’assurance habitation ou locataire. »
Comment éviter un trou d’assurance et rester couvert
Si vous n’êtes pas en mesure de maintenir une police antérieure en vigueur lors d’un changement de résidence, examinez une police d’assurance excédentaire.
« Vous pouvez demander à votre assureur actuel de souscrire une police de responsabilité civile uniquement pour vous et votre famille afin de vous couvrir en cas d’interruption », explique-t-elle.
Vous pouvez également demander à la compagnie auprès de laquelle vous avez souscrit votre nouvelle police d’assurance habitation de mettre en place cette couverture avant de conclure la vente de la propriété. Il dit que c’est souvent une option avec de nombreuses compagnies. Et bien que cette démarche puisse vous coûter quelque supplémentaires (le prix variera en fonction de l’emplacement, des limites de couverture, etc.), » la tranquillité d’esprit peut être inestimable. «
