Résumé : Dans cet article, vous apprendrez comment investir pour la retraite à 30, 40, 50 et 60 ans. Découvrez des conseils et des stratégies pour améliorer votre réussite.
Introduction
Dans ce guide ultime, vous apprendrez comment investir pour la retraite à 30, 40, 50 et 60 ans. Bien qu’à la lecture de cette affirmation, vous puissiez être tenté de fermer la fenêtre de votre navigateur, prenez un moment pour effectuer quelques calculs. Demandez-vous à quel âge vous souhaitez prendre votre retraite et de combien d’argent vous aurez besoin pour vous accompagner jusqu’à la retraite (tout en menant le style de vie que vous souhaitez). En bref, lisez ce qui suit pour découvrir non seulement comment investir pour la retraite, mais vous pouvez le faire efficacement. Les conseils suivants vous aideront également à éviter de se trouver un jour dans un béguinage.
Comment investir pour la retraite à 30 ans
Dans cette section, vous apprendrez comment investir pour la retraite à 30 ans. Comme vous allez le découvrir, il existe plusieurs stratégies que vous pouvez employer pour commencer à investir. Dans cette optique, il est important de noter que vous ne pouvez pas mettre en œuvre tous les conseils suivants en même temps. En fait, vous découvrirez peut-être qu’un seul de ces conseils s’applique actuellement à votre vie. À l’inverse, vous pourriez découvrir que vous souhaitez en explorer quelques-uns, tout en laissant les autres pour une période ultérieure de votre vie. Ce qu’il faut retenir, c’est que vos objectifs et stratégies d’investissement ne sont que cela… les vôtres, à personnaliser et à modifier pour répondre au mieux à vos objectifs et besoins financiers actuels (et futurs).
5 conseils pour commencer l’épargne-retraite à 30 ans
Il n’est jamais trop tôt pour commencer la planification financière dans la trentaine. En fait, grâce aux cinq conseils suivants, vous pouvez non seulement commencer à épargner pour la retraite, mais vous pouvez aussi faire travailler votre argent pour vous.
Conseil de retraite pour les trentenaires #1 – Dressez une liste de vos objectifs financiers
Penser à la retraite peut sembler être un point discutable, surtout si vous avez 30 ans ou moins. Cependant, aussi effrayant que cela puisse paraître, la retraite sera là avant que vous le sachiez. En gardant cela à l’esprit, la première chose que vous pouvez faire pour vous y préparer est de dresser une liste de vos objectifs financiers.
Besoins familiaux immédiats
La meilleure façon de comprendre les besoins de votre famille immédiate est de vous poser une série de questions.
Budget
Créer un budget est un excellent moyen non seulement de commencer à réfléchir à vos objectifs financiers, mais aussi de créer un plan réaliste pour les atteindre dans un délai déterminé. Dans cette veine, lors de la création de votre budget, vous devriez faire cinq colonnes.
Besoins de retraite
Alors que vous dressez la liste de vos objectifs financiers, il est impératif de ne pas oublier de prévoir vos besoins réels en matière de retraite. Pour ce faire, posez-vous les types de questions suivants :
L’essentiel de ce conseil est simple, afin de commencer à planifier et à investir activement pour votre future retraite, alors vous devez créer une stratégie qui garde vos responsabilités financières en perspective. Sans cette perspective, il vous sera difficile de respecter votre budget, b) d’atteindre vos objectifs financiers et c) de prendre votre retraite quand et comme vous le souhaitez.
Conseils pour la retraite des trentenaires #2 – Profitez dès maintenant de l’intérêt composé pour prendre votre retraite avec 1 million d’euros !
Savez-vous que plus tôt vous commencez à épargner pour la retraite, mieux c’est ? La raison de cette stratégie simple est l’intérêt composé. La définition courte est que l’intérêt composé est l’ajout d’intérêts à la somme principale d’un prêt ou d’un dépôt. En d’autres termes, comme son nom l’indique, vous pouvez gagner des intérêts sur des intérêts. Si vous voulez atteindre la «règle d’or» de la retraite (c’est-à-dire épargner au moins un million d’euros pour vos années de retraite), vous pouvez et devez tirer parti des intérêts composés. Supposons que vous épargniez 400 euros par mois à partir de l’âge de 25 ans. Supposons également que les fonds que vous épargnez obtiennent un taux de rendement modeste de 7 % par an. À l’âge de 65 ans, vous aurez économisé 994 207 euros simplement en mettant de côté 4 800 euros chaque année.
Conseils pour la retraite des trentenaires #3 – Diversifiez votre portefeuille de retraite
Il ne suffit pas de mettre de l’argent de côté chaque année ; après tout, votre argent ne rapportera qu’une petite partie des intérêts chaque année. Au lieu de cela, vous devriez diversifier votre portefeuille de placements. Pour ce faire, vous pouvez investir dans une grande variété d’actifs, notamment :
- L’immobilier résidentiel (y compris les immeubles locatifs clés en main).
- Les fonds communs de placement (ces fonds offrent naturellement un risque et une diversification plus faibles).
- Les actions (plus le risque est faible, plus le rendement est généralement faible ; cependant, vous investissez à long terme, donc parfois les actions à faible risque sont excellentes pour un portefeuille de retraite).
- Produits de base (le marché des produits de base peut varier ; cependant, avec l’aide d’un conseiller en placement, vous pouvez choisir des produits de base qui répondent aux objectifs et aux besoins de votre stratégie financière).
- Ouvrir un IRA traditionnel ou un roth IRA (les deux présentent des avantages et des inconvénients ; veillez à consulter un conseiller financier pour déterminer quel compte de retraite vous convient le mieux).
La morale de l’histoire est simple, en allouant les fonds de retraite de différentes manières, vous pouvez non seulement diversifier votre portefeuille, mais aussi répartir les risques associés à l’investissement, tout en augmentant simultanément le potentiel de rendements plus élevés. Quelle que soit la façon dont vous envisagez de diversifier votre portefeuille de retraite, il est important que vous fassiez le point sur vos avoirs de retraite tous les trimestres ou au moins deux fois par an pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Avec l’aide d’un conseiller financier, vous pouvez passer en revue vos actifs, analyser leur performance et déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite. N’oubliez pas, que les marchés fluctuent, donc tant que vous faites votre part (c’est-à-dire que vous contribuez activement à votre fonds de retraite), alors votre conseiller financier fera de son mieux pour gérer correctement votre compte, et ainsi vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Conseils pour la retraite des trentenaires #4 – Décidez si vous devez épargner pour la retraite ou rembourser vos dettes
Devriez-vous épargner pour la retraite ou rembourser vos dettes ? Bien que cette question n’ait pas de réponse noire et blanche, oui ou non, c’est une question importante à considérer. En gardant cela à l’esprit, vous seul pouvez répondre à la question en analysant comment les taux d’intérêt se comparent. Comme nous l’avons vu précédemment, votre compte de retraite peut produire des intérêts composés et donc vous aider à faire croître votre épargne d’année en année. Cependant, votre dette produit également des intérêts. Pour décider si vous devez épargner pour votre retraite ou rembourser vos dettes, vous devrez comparer les taux d’intérêt, puis déterminer quelle stratégie financière est la plus rentable. Par exemple, si vous perdez 500 euros par an en taux d’intérêt à cause de vos dettes, mais que vous gagnez 600 euros en taux d’intérêt grâce à votre épargne-retraite, vous pourriez choisir de rembourser vos dettes plus lentement. Ceci étant dit, gardez à l’esprit que dans le cadre de ce dernier scénario, vous ne gagnez en fait que 100 euros supplémentaires (puisque 500 euros des intérêts perçus sur votre compte de retraite doivent être appliqués aux taux d’intérêt qui sont associés à vos dettes).
Conseils pour la retraite des trentenaires #5 – Profitez des déductions fiscales pour les cotisations de retraite
Savez-vous qu’il existe plusieurs déductions fiscales qui peuvent être appliquées à vos cotisations de retraite ? Bien que ces économies d’impôt changent chaque année, de manière générale, vous êtes récompensé lorsque vous contribuez à un compte de retraite IRA ou 401k. La déduction fiscale dont vous bénéficiez dépend a) du montant de votre cotisation (il existe généralement un montant maximum) et b) de votre tranche d’imposition. En gardant cela à l’esprit, une fois encore, un conseiller financier peut vous aider à déterminer la meilleure façon de verser des cotisations de retraite qui donnent lieu à des déductions fiscales maximales.
En outre, votre conseiller financier sera en mesure de vous dire comment différents actifs, tels que l’immobilier, peuvent entraîner des déductions fiscales plus élevées (en particulier lorsque vous utilisez un IRA pour aider à financer ces investissements). La morale de l’histoire est simple : avec les bons actifs et le bon compte de retraite, vous pouvez utiliser les déductions fiscales pour économiser plus d’argent au départ. Cet argent peut ensuite être utilisé pour faire de futurs achats d’actifs à haut rendement au sein de votre compte de retraite.
Investir pour la retraite à 30 ans : Conclusion
En fin de compte, que vous épargniez 100 euros par an ou 100 000 euros, il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour votre retraite. Que vous choisissiez d’investir dans l’immobilier pour une retraite anticipée, que vous souhaitez diversifier votre portefeuille en investissant dans des obligations mutuelles, des actions et des matières premières, ou que vous préfériez tirer parti d’une approche à plusieurs volets, une chose est sûre … Plus tôt vous pouvez commencer à épargner pour la retraite, mieux c’est. Pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez créer une approche dynamique de votre retraite, qui commence par l’établissement de vos objectifs et besoins financiers, contactez un conseiller en investissement dès aujourd’hui.
Comment investir pour la retraite à 40 ans
Dans la première partie de cette série, nous avons exploré les stratégies d’investissement pour les jeunes de 30 ans. Maintenant, dans cette deuxième partie, nous allons examiner comment investir pour la retraite à 40 ans. Dans cette section, vous découvrirez que la planification financière change considérablement à la quarantaine. En fait, pour déterminer comment vous souhaitez investir à la quarantaine, vous devrez non seulement être prêt à essayer des tactiques différentes de celles de la trentaine, mais vous devrez également créer un plan financier solide, ainsi qu’une stratégie d’investissement diversifiée. Lisez ce qui suit pour découvrir combien vous devrez épargner et comment vous pouvez tirer parti de puissantes tactiques d’investissement à votre avantage.
Statistiques sur l’épargne-retraite moyenne
Savez-vous qu’environ la moitié des ménages américains n’ont aucun compte de retraite ? Avec cette statistique malheureuse à l’esprit, il est important que vous ne vous retrouviez pas dans l’embarras, en particulier lorsque vous entrez dans les années les plus lucratives de votre carrière choisie. En fait, pour beaucoup de gens, la quarantaine est la décennie où ils progressent dans leur carrière et commencent à gagner des salaires plus élevés. En règle générale, vous devriez prévoir d’épargner 10 à 15 % de votre salaire chaque année à partir du moment où vous avez 30 ans.
Ne perdez pas de vue que les fonds susmentionnés doivent idéalement être placés sur un compte de retraite et ne doivent pas être confondus avec le fonds d’épargne «en cas de pluie» que vous conservez pour les urgences imprévues. Bien que vous puissiez puiser dans votre compte d’épargne pour les urgences imprévues, dans l’idéal, vous ne devriez pas retirer de fonds de votre ou vos comptes de retraite avant d’être réellement à la retraite. Non seulement vous paierez potentiellement des frais de retrait anticipé élevés, mais le fait de retirer des fonds de vos comptes de retraite rendra d’autant plus difficile le fait de prendre votre retraite au moment et avec le style de vie que vous souhaitez.
Combien d’épargne-retraite devrais-je avoir à 40 ans ?
Alors que vous établissez un plan de retraite, la première question que vous devriez vous poser est la suivante : « Est-ce que j’épargne suffisamment pour la retraite ? « Si la réponse est «non», alors vous devriez découvrir ce que vous devez changer. Voici quelques questions utiles que vous pouvez vous poser pour vous remettre sur la voie de la réalisation de l’épargne-retraite recommandée par âge (ou, comme vous le verrez dans notre série, par décennie).
En répondant aux questions ci-dessus et en travaillant avec un planificateur financier de confiance, vous pouvez commencer à déterminer combien vous devriez avoir épargné lorsque vous aurez atteint la quarantaine.
6 conseils pour commencer à épargner pour la retraite à 40 ans
Il n’est jamais trop tard pour commencer la planification financière à la quarantaine. En fait, grâce aux six conseils suivants, vous pouvez non seulement commencer à épargner pour la retraite, mais vous pouvez aussi faire travailler votre argent pour vous.
Conseil de retraite pour la quarantaine n°1 : Il n’y a qu’une seule raison de retarder l’épargne-retraite – se désendetter
Il est pratiquement impossible d’atteindre vos objectifs d’épargne-retraite si vous êtes toujours endetté. En fait, être endetté pourrait être l’une des seules raisons pour lesquelles vous devriez retarder l’épargne pour votre retraite. Pour déterminer s’il est plus lucratif pour vous d’épargner pour votre retraite ou de vous désendetter, vous devrez effectuer les calculs suivants,
Pour mettre les calculs ci-dessus en perspective, disons que chaque mois, vous perdez 500 euros sur les taux d’intérêt en raison de la dette acquise. Disons maintenant que si vous appliquez cet argent à un compte de retraite, vous gagneriez plutôt 100 euros chaque mois (en gardant à l’esprit que vous prolongiez encore votre période d’endettement). En gardant ces chiffres à l’esprit, il devient rapidement évident qu’il est bien plus lucratif pour vous de simplement rembourser votre dette avant de commencer à épargner pour votre retraite.
Conseils pour la retraite des quarantenaires #2 : Avant de commencer… Établissez un fonds d’urgence
Nous l’avons dit une fois, mais nous le répéterons parce que c’est tellement important pour votre planification financière … Les comptes de retraite et les fonds d’urgence ne sont pas la même chose. Avant même d’envisager d’épargner pour votre retraite, vous devez vous assurer que vous avez un fonds d’urgence établi d’au moins six mois de dépenses. Ce fonds d’urgence peut être composé de liquidités et d’actifs liquides, de sorte que le fonds puisse continuer à croître grâce aux dividendes et à la croissance des actifs. Cependant, votre fonds d’urgence ne doit pas être le même que votre compte de retraite. Rappelez-vous qu’il y a généralement de lourdes amendes associées aux retraits anticipés de certains types de comptes de retraite, ce qui explique pourquoi vous voulez avoir un fonds d’urgence (ou « jour de pluie «) distinct pour ces événements de vie inattendus et généralement coûteux.
Conseil sur la retraite des quarantenaires #3 : Ne prenez pas de risque supplémentaire pour rattraper le temps perdu
Dans la première partie de cette série, nous avons évoqué le fait que la trentaine est souvent le moment où vous pouvez prendre le plus de risques avec votre portefeuille. Dans cette veine, si vous avez l’impression d’être en retard par rapport à votre future retraite, alors vous ne devriez pas simplement ajouter un risque supplémentaire à votre portefeuille pour rattraper le temps perdu. Si les investissements à haut risque ont tendance à rapporter plus, ils peuvent aussi vous coûter cher s’ils ne fonctionnent pas. Au lieu d’ajouter un risque supplémentaire à votre portefeuille, vous devriez vous concentrer sur la diversification et la maximisation des cotisations de retraite.
Conseils pour la retraite des quadragénaires #4 : utilisez un calculateur de retraite
Savez-vous qu’un calculateur de retraite peut vous aider à déterminer plus précisément le montant que vous devrez épargner chaque année pour votre future retraite ? Cet outil pratique prendra en compte les facteurs suivants :
- Votre âge;
- Vos cotisations annuelles;
- Votre niveau de risque acceptable;
- Le taux de rendement de vos actifs (en gardant à l’esprit que les actifs à faible risque ont généralement des rendements plus faibles);
- La sécurité sociale anticipée que vous recevrez (en fonction de l’année où vous prévoyez d’accepter la sécurité sociale);
- Le montant d’argent que vous prévoyez de dépenser chaque année pendant votre retraite;
- Le nombre d’années que vous prévoyez d’être à la retraite ; et
- Les fonds que vous avez déjà cotisés à vos comptes de retraite.
A travers les facteurs ci-dessus, le calculateur de retraite vous indiquera :
a) l’âge auquel vous pouvez prévoir de prendre votre retraite.
b) l’âge auquel vous serez potentiellement à court de fonds pendant votre retraite.
Conseils pour la retraite des quarantenaires #5 : profitez de la contrepartie de votre entreprise en matière de 401k
Votre entreprise offre-t-elle une contrepartie de 401k ? Si oui, alors vous devez vous assurer que vous profitez de cette contribution de contrepartie chaque mois. Par exemple, votre entreprise peut correspondre à 100 % de vos cotisations 401k jusqu’à un certain pourcentage de votre rémunération totale. Elle peut également prévoir de verser un pourcentage des cotisations jusqu’à une limite déterminée. Dans ce dernier scénario, vous devrez verser des fonds supplémentaires à votre plan afin de recevoir la contrepartie maximale disponible. En gardant cela à l’esprit, prenez un moment pour déterminer si votre entreprise offre une contrepartie de 401 k, et b) comment vous pouvez maximiser leurs contributions à votre compte de retraite.
Conseils pour la retraite des quarantenaires #6 : investissez dans l’immobilier
Dans le cadre de votre plan de retraite, vous devriez envisager d’investir dans l’immobilier pendant votre quarantaine. En achetant des propriétés d’investissement clés en main, vous pouvez créer la possibilité d’un revenu mensuel passif qui peut être appliqué directement à votre épargne-retraite. En fait, vous pouvez même utiliser un IRA autogéré pour acheter certains biens d’investissement, ce qui offre non seulement l’avantage de recevoir un revenu de loyers mensuels, mais aussi un certain nombre d’avantages fiscaux. En plus d’investir dans des propriétés immobilières résidentielles, vous pouvez diversifier davantage votre portefeuille d’investissement en explorant les avantages d’investir dans des propriétés commerciales et des syndications immobilières. Pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez investir dans l’immobilier pour générer les fonds de retraite dont vous avez besoin, vous devriez parler avec un conseiller financier et un consultant en investissement de confiance.
Investir pour la retraite à la quarantaine – Comment s’assurer que vous êtes sur la bonne voie
Savoir comment investir à la quarantaine vous demandera d’évaluer votre situation financière, d’établir un budget de retraite et d’analyser en profondeur vos choix d’investissement. En plus de ces tâches, vous pouvez également vous assurer que vous êtes sur la bonne voie en effectuant les étapes suivantes.
Investir pour la retraite à 40 ans : Conclusion
La quarantaine est souvent le moment idéal pour commencer à épargner pour la retraite, mais aussi pour analyser votre situation financière. Que vous ayez activement commencé à épargner pour la retraite, ou que vous ne fassiez que commencer le processus, une chose est sûre, savoir comment investir à la quarantaine est plus facile lorsque vous travaillez avec un conseiller financier et un consultant en investissement de confiance. Ensemble, vous pouvez créer une stratégie financière et d’investissement qui générera les fonds dont vous avez besoin pour profiter de vos années dorées de retraite. En conclusion, en règle générale, la quarantaine est le moment où vous voulez vous assurer que vous n’avez plus de dettes, que vous maximisez vos contributions à la retraite (surtout si la contrepartie 401 k est offerte par votre employeur) et que vous diversifiez votre portefeuille pour minimiser les risques tout en maximisant les rendements.
Comment investir pour la retraite à 50 ans
Dans cette section, vous apprendrez comment investir pour la retraite à 50 ans. Pourquoi est-ce si important ? Eh bien, saviez-vous que seuls 54 % des baby-boomers (âgés de 53 à 71 ans) disposent d’une épargne-retraite désignée ? Si vous faites partie de ce groupe, alors félicitations, vous êtes placé sur la bonne voie vers la retraite. Si, toutefois, vous n’avez pas commencé à épargner, ne vous inquiétez pas. Les conseils suivants vous aideront à créer un plan de retraite, et une stratégie d’investissement qui renforcera votre portefeuille, vous apportera une diversification, et générera les actifs nécessaires pour que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.
Comment savoir quand prendre sa retraite
Vous vous demandez comment vous pouvez savoir quand prendre votre retraite ? La clé pour répondre à cette question est de se rappeler que vous ne pouvez pas tout contrôler sur votre avenir. Cependant, ce que vous pouvez contrôler, c’est votre situation actuelle afin que vous soyez préparé à votre future retraite. Dans cette optique, il existe cinq facteurs que vous devriez examiner attentivement si vous envisagez de prendre une retraite anticipée.
Combien d’épargne-retraite devrais-je avoir à 50 ans ?
Savoir à combien devrait s’élever votre pécule de retraite à 50 ans dépendra de deux facteurs clés. Ces facteurs sont votre salaire annuel et votre budget annuel de retraite. Dans cette optique, pour déterminer si vous avez une épargne « suffisante «, vous devez alors vous assurer que votre épargne-retraite répond aux exigences suivantes :
- Votre épargne a au moins 80 % de chances de durer pendant 30 ans après votre départ à la retraite. En d’autres termes, vous disposez des fonds nécessaires pour effectuer vos retraits annuels prévus (tout en tenant compte des hausses et des baisses du marché).
- Votre pécule génère une croissance annuelle moyenne de six pour cent (plus la croissance annuelle est élevée, plus il est probable que l’épargne survive aux hausses et aux baisses du marché et/ou aux dépenses imprévues).
- Vous épargnez au moins 10 pour cent de votre revenu chaque année jusqu’à votre retraite à l’âge de 65 ans.
Pour appliquer les facteurs ci-dessus, disons que vous gagnez 50 000 euros par an. À l’âge de 50 ans, vous devriez avoir au moins 175 000 euros d’épargne-retraite. Il est important de garder à l’esprit que ces 175 000 euros s’ajoutent aux autres épargnes dont vous disposez (comme les 6 à 8 mois de fonds de secours nécessaires pour payer vos dépenses si votre statut professionnel change ou si une circonstance imprévue arrive).
6 Stratégies de planification de la retraite dans la cinquantaine
Les cinq conseils suivants sont conçus pour vous aider à rattraper votre épargne-retraite, afin que vous puissiez prendre une retraite confortable. Gardez à l’esprit que le choix des conseils à mettre en œuvre dépendra de votre situation financière personnelle, de la stratégie d’investissement choisie et de vos objectifs de retraite.
Stratégie de retraite des 50 ans n°1 : rattraper les chiffres des cotisations.
Savez-vous que lorsque vous avez plus de 50 ans, vous pouvez effectuer des contributions de rattrapage de 1 000 euros sur un compte IRA (avec un plafond typique de 6 000 euros par an) ? Travaillez avec votre conseiller financier de confiance pour apprendre comment vous pouvez tirer le meilleur parti des contributions de rattrapage à votre IRA et à d’autres comptes de retraite.
Stratégie de retraite des 50 ans #2 : Profitez de l’augmentation des plafonds de cotisation 401K et IRA.
Dès que vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez commencer à cotiser des milliers d’euros supplémentaires à votre plan 401k chaque année. Dans la mesure du possible (et surtout si votre employeur offre une contrepartie 401k), vous devez prévoir de maximiser les contributions à vos comptes de retraite chaque année. En gardant cela à l’esprit, vous voulez éviter de faire des retraits anticipés de votre compte de retraite. Si vous retirez des fonds avant d’atteindre l’âge de 59½ ans, alors vous pourriez être soumis à l’impôt sur les retraits anticipés de 10 pour cent (à moins qu’une exception s’applique qui vous permet d’utiliser les fonds pour acheter certains actifs, tels que des biens immobiliers).
Stratégie de retraite des années 50 #3 : Se désendetter et établir un budget.
Avant de pouvoir commencer sérieusement à épargner pour la retraite, vous devez d’abord vous débarrasser de vos dettes. De plus, vous devez créer un budget de retraite. Ce budget doit tenir compte de vos dépenses mensuelles, ainsi que des fonds que vous aimeriez dépenser pour profiter de vos années de retraite dorées. Gardez à l’esprit que le retraité moyen aura besoin de 240 000 euros pour payer ses frais médicaux tout au long de sa retraite.
Stratégie de retraite des 50 ans n°4 : faire des investissements fiscalement avantageux.
L’une des meilleures stratégies de planification de la retraite que vous pouvez mettre en œuvre consiste à investir dans des actifs fiscalement avantageux. Les piles communes sont l’un des actifs les plus courants détenus dans les comptes à imposition différée. En parlant de cela, vous devriez travailler avec un conseiller financier pour déterminer quels types de comptes de retraite sont les meilleurs pour atteindre vos objectifs financiers. N’oubliez pas que, d’un point de vue fiscal, un IRA traditionnel, un IRA Roth et un 401k présentent tous des avantages et des inconvénients. En outre, votre conseiller financier sera en mesure de vous dire quels comptes doivent être utilisés pour acheter certains types d’actifs fiscalement avantageux, tels que les obligations convertibles et les fiducies immobilières.
Stratégie de retraite des 50 ans n°5 : profiter des avantages de l’immobilier pour le revenu de retraite.
Vous pouvez renforcer votre épargne-retraite en puisant dans l’équité d’une maison déjà ou presque entièrement payée en la vendant (et en réduisant inévitablement sa taille). Vous pouvez également investir dans des propriétés locatives clés en main qui créent des flux de trésorerie mensuels positifs. Ces derniers peuvent ensuite être utilisés pour investir dans d’autres propriétés à long terme qui généreront ensuite leurs propres flux de trésorerie continus. Le crowdfunding, les fiducies immobilières, l’achat de biens immobiliers commerciaux et la participation à des syndications immobilières sont autant d’autres moyens d’utiliser l’immobilier pour générer une épargne retraite (et un revenu mensuel passif lorsque vous finirez par prendre votre retraite).
Stratégie de retraite des années 50 #6 : Souscrire une assurance invalidité retraite.
L’assurance invalidité-retraite est conçue pour vous protéger contre l’obligation de payer de votre poche des dépenses liées à des problèmes de santé qui peuvent survenir à mesure que vous vieillissez. En bref, l’assurance aide à protéger votre fonds de retraite, en payant à la place les frais médicaux associés si vous devenez trop malade ou trop blessé pour travailler.
Investir pour la retraite à 50 ans : conclusion
En conclusion, savoir comment investir pour la retraite à 50 ans est plus facile lorsque vous travaillez avec un conseiller financier. Ce dernier peut vous aider à déterminer les meilleures stratégies d’investissement qui vous aideront à faire travailler votre argent pour vous, tout en vous donnant simultanément le pécule dont vous avez besoin pour durer tout au long de vos années de retraite. Parlez avec un conseiller de confiance dès aujourd’hui pour découvrir la stratégie d’investissement qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers et de retraite.
Comment investir pour la retraite à 60 ans
Dans cette section, vous apprendrez comment investir pour la retraite à 60 ans. C’est vrai, il n’est pas trop tard !
Vous vous demandez peut-être : « suis-je trop vieux pour ouvrir un Roth IRA ? « Si la réponse est oui, ne vous inquiétez pas, l’article suivant vous fournira des informations sur la façon d’ouvrir un Roth IRA après 60 ans, tout en offrant des idées éprouvées sur la façon dont vous pouvez évaluer et améliorer votre épargne-retraite. Lisez la suite pour découvrir comment faire des choix d’investissement intelligents, afin de pouvoir prendre votre retraite à 60 ans (ou peut-être plus tôt).
Savoir où vous en êtes – 5 meilleures façons d’évaluer votre épargne-retraite
La première étape de votre voyage vers la retraite consiste à évaluer où vous en êtes. Dans cet ordre d’idées, vous devez non seulement analyser la valeur monétaire de votre épargne-retraite, mais aussi déterminer si ces actifs jouent en votre faveur.
Il est important de savoir où vous en êtes.
1- Établir votre budget de transition vers la retraite
Votre budget de retraite est différent du budget mensuel que vous avez probablement préparé tout au long de votre vie d’adulte. La principale différence entre ces deux types de budget est le revenu. Pendant votre retraite, il est probable que votre revenu diminue, puisque vous ne travaillerez plus. Dans cette optique, il est important que vous ayez un budget en tête avant de commencer votre retraite. Sans budget, vous risquez de dépenser vos économies à un rythme plus rapide que prévu. Votre budget de retraite devrait inclure les aspects suivants :
- Revenu mensuel reçu des actifs d’investissement (y compris les distributions IRA et 401k).
- Frais de la vie quotidienne prévus (nourriture, services publics, hypothèque / loyer, etc.).
- Dépenses médicales prévues.
- Activités de loisirs (cela dépendra de la façon dont vous prévoyez de passer vos années de retraite ; par exemple, vous pourriez prévoir de vous adonner à un nouveau passe-temps ou de passer du temps supplémentaire à voyager).
2- Déterminer combien de temps votre épargne doit durer
Ce n’est un secret pour personne, les temps ont changé et les gens vivent désormais plus longtemps que jamais. Vous devez vous assurer que votre épargne durera aussi longtemps que vous. En fait, cette dernière étape est une composante essentielle de la planification de la retraite. Dans cette optique, vous devez vous assurer que vos actifs continueront à être performants tout au long de votre retraite. Pour ce faire, vous pouvez mettre en œuvre quelques stratégies clés, notamment :
- Investir dans des actions à faible risque et de haute qualité.
- L’exploitation de la règle des quatre pour cent qui stipule que « vous pouvez préserver votre capital pendant des années si vous ne retirez que jusqu’à quatre pour cent chaque année. «
- Créer des scénarios de revenus passifs, comme investir dans des propriétés immobilières à acheter et à conserver.
3- Avoir un plan de retrait en place
Votre stratégie de retraite devrait avoir un plan de retrait en place afin que vous puissiez non seulement avoir les fonds nécessaires pour durer tout au long de votre retraite, mais aussi pour que vous puissiez éviter de payer des impôts excessifs.
